爱钱进:完善征信体系,践行普惠金融

2016/9/21 8:55:31   来源:商业电讯    

  在近期的多个高端峰会上,普惠金融再次成为热议焦点,作为普惠金融的典型代表之一,P2P行业也在进行全面的洗牌。结合8月24日银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,可以看出政策希望能够通过数字科学等互联网技术以及监管政策来规范化P2P平台的发展,明确P2P平台的定位,即对传统金融的补充,纯粹而不超越。由此可见,通过数字技术构建一个新征信系统将成为行业发展的一个重要方向。

  普惠金融现状:普及仍低,风险控制难度大成主要矛盾

  普惠金融简单来说也就是促使金融公平,让平民百姓也能在偿还能力范围内享受到相应的金融服务。

  目前,中国的普惠金融受众对象主要为三农、中小型企业以及低收入等弱势群体,而这类群体的不确定性因素往往比较多,大多农民受教育水平较低,信用激励少。中小型企业经营规模小,资金少,管理混乱等。这类群体的征信水平往往较低,这对于金融服务提供端对所提供的资金及服务的风险控制存在很大的难度,所以考虑到征信成本过高,承担风险较大,很少有金融机构愿意向这类群体提供贷款类金融服务。

  然而,中小型企业众多,多集中于实业领域,实体经济融资难已经成为业内共识,实体经济中的大量中小企业、小微商户的投融资需求,远远没有被满足。中小企业是经济活动中最具活力和创新力的群体,对扩大经营、长远发展的融资需求最为迫切。一旦获得发展机会,其对民生、经济的促进作用将得到凸显,同时盘活整个实体经济。

  互联网金融平台经过几年的发展,虽然很大程度上推动了普惠金融的普及,但是资金风险控制难度大仍然是达到金融普惠目的的主要限制因素。所以对于风险的评估和定价的难度成为了目前普及普惠金融的最关键问题。

  大数据时代:爱钱进构建低成本征信系统

  从金融业务办理的依据上来看,对借款方的征信考究是风险的评估和定价的最主要手段,但对于一些相对小额的贷款业务,用于征信考究的成本相对较高,这就将导致贷款的利率变高,也就背离了普惠金融的真正意义。

  近年来,基于对互金行业的探索,把科技创新与金融相结合成为了目前行业的主旋律。在严格的监管背景下,行业面临大洗牌。越来越多的平台开始运用大数据、云计算等互联网科学技术来构建一个征信系统,形成自己的核心竞争力。通过用户的消费生活习惯,流水等等信息,来对他的整个偿还乃至承受分险的能力进行智能分析。

  爱钱进创始合伙人&CEO杨帆介绍,“信用贷款的核心是要评估贷款后还钱的概率,金融行业里面做规模是一个非常容易的事情,最难的是怎么评估借钱人还钱的概率,而且基于这个概率做合适的并且能够保证自己活下来的有竞争力的定价,这是真正难的地方。大多互联网金融公司把钱花在营销上、品牌上,而我们认为金融核心能力是在于风控,技术是金融科技公司安身立命的根本”。

  据了解,爱钱进公司拥有业内首个动态风控知识图谱生态系统——云图。通过互联网大数据、云计算、人工智能等科技技术能够自动的去发现隐藏的风险点和扩散途径,从而挖掘到潜在的欺诈行为,经过大数据多维交叉验证,得出一个客观准确的结论同时做出行为。能够提升借款审核等流程上的效率和准确率。规避借款风险。

  当这个系统覆盖的受众群体足够多时,相对用于征信的成本也就很低了。随着这项技术的不断完善。当一个完善的低成本新征信系统构建成功时,普惠金融的推行普及也就有了依据。届时,P2P平台将会真正做到“对传统金融的补充”这一目标。

编辑:王翼莉

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